[노후 준비][자산과 부채] Rich Dad Poor Dad

유투브 영상을 보다 내가 자산과 부채에 대해 알고는 있었지만, 실제 삶을 살 때는 다르게 생각하고 있었다는 것을 깨닫게 해주는 영상을 보게 되어 글을 남깁니다.

 

자산과 부채 (Assets and Liabilities)

돈에 대해 터부시하는 문화가 있었던 것 같고, 그로 인해 돈에 대해 이야기하고 어떻게 돈을 운용해야 하는가? 에 대해 잘 배우지 못 했던 것 같습니다. 학교를 다니며 경제에 대해 배우는 과정에서 자산, 부채 등과 같은 용어에 대해서는 배웠지만, 실질적인 내용은 잘 배우지 못 했던 것 같습니다.

 

몇 년전에 전세계적으로 유행했던 책에 대해 요약한 유투브 영상을 보았는데, 개인적으로는 영상을 보면서 자산과 부채에 대한 생각을 다시 해볼 수 있었던 것 같습니다.

 

Rich Dad Poor Dad by Robert Kiyosaki

이 글에서 이야기 하는 영상은 아래 이미지를 클릭하면 확인하실 수 있습니다.

Rich Dad Poor Dad by Robert Kiyosaki (Detailed Summary)

 

 

이 영상은 금융 이해력(financial literacy)과 경쟁에서 벗어나는 방법에 관한 것으로 자산과 부채의 차이점과 부자들이 자산을 사용하여 소득을 창출하는 방법에 대해 이야기하고 있습니다.

주요 내용

• 부자와 가난한 사람의 차이점은 부자는 돈이 그들을 위해 일하게 반면, 가난한 사람과 중산층은 돈을 위해 일한다는 것입니다.
  

  

  부자는 돈이 그들을 위해 일하게 한다

  
  
  
• 자산은 주머니에 돈을 넣어주는 것인 반면, 부채는 주머니에서 돈을 빼내는 것입니다.
  

  

  자산과 부채 설명

  
  자산과 부채를 도식화 하면 다음과 같습니다. 자산(Asset)은 돈을 넣어주는 반면, 부채(Liability)는 돈이 빠져나갑니다.
  

  

  자산과 부채 도식화

  
  
  
• 대부분의 사람들은 자산과 부채의 차이를 이해하지 못하기 때문에 치열한 경쟁에 빠져 있습니다. 그들은 얼마나 많은 돈을 벌었는지를 보여주는 손익계산서에 초점을 맞추지만, 얼마나 많은 돈을 가지고 있는지를 보여주는 대차대조표에는 초점을 맞추지 않습니다.
  

  

  얼마나 많은 돈을 가지고 있는가?

  
  
  
• 부자들은 모든 자산의 목록인 자산 컬럼(asset column)을 구축하는 데 중점을 둡니다. 그들은 사업체, 임대 부동산, 주식 등 소득을 창출하는 물건을 구입합니다. 빈곤층과 중산층은 소득 계산서(income statement)에 중점을 둡니다. 그들은 일자리를 얻고, 월급을 받고, 그리고 모든 돈을 지출에 소비합니다. 그들은 결코 자산을 축적하지 않습니다.
  

  

  부자는 자산을 축적한다

  
  
  
• 치열한 경쟁에서 벗어나고 싶다면 자산 컬럼 구축에 집중해야 합니다. 당신은 당신을 위해 소득을 창출하는 자산을 구매함으로써 이를 수행할 수 있습니다.

 

Cash Flow

• The poor person
  가난한 사람의 현금 흐름은 아래와 같다고 말하고 있습니다. 직업을 갖고 월급을 받으며 월급을 모두 비용으로 사용하며 대개 월급에서 월급까지 생활합니다.
  

  

  가난한 사람의 현금 흐름

• The middle class
  중산층의 현금 흐름 그들은 직업을 갖고 월급을 받지만 대부분의 돈은 부채와 비용(대출, 자동차 빚, 신용 카드 빚, 모기지 상환 및 세금)에 묶여 있습니다. 그들은 자신의 집이 자산이라고 생각합니다. 그런데 어느 날 깨어보니 부채 항목(부자의 담보대출과 신용카드 빚 흐름으로 가득 차 있음)이 떠 있었습니다.
  

  

  중산층의 현금 흐름

  
  
  
• The rich person
  부자들은 항상 자산 규모를 늘릴 방법을 생각합니다. 이들의 주요 수입원은 시간이 지남에 따라 획득한 자산에서 나옵니다.
  

  

  부자의 현금 흐름

 

 

생각해볼 점

 

집은 자산일까? 부채일까?

 

집에 관한 이야기를 해보면 「집은 자산일 수도 있고, 부채가 될 수도 있습니다」.

집은 자산일까? 부채일까?

 

우리나라의 집을 소유하고 있는 사람들 중에 대다수는 집을 구입하기 위해 장기(30년) 만기 주택 담보 대출 등을 이용하고 있을 것이라 생각됩니다. 집을 소유하고 있다는 것은 재산세를 납부해야 하며, 기타 주택 비용을 지불해야 하며, 시간이 지남에 따라 주택 가치가 오르지 않는 경우도 있습니다. 모든 돈이 집에 묶여 있고 모기지 상환금의 비용 항목을 통해 나가면, 자산 항목을 늘리는데 사용될 기회를 잃어버리는 것과 같습니다. 

 

사람의 경제 상황에 따라 자산이 될수도 있습니다. 집을 다른 사람에게 빌려주어 수익을 창출할 수도 있고, 집의 가치가 높아질 수도 있습니다.

 

우리나라는 부동산 불패신화라는 말이 있습니다. 부동산 불패신화는 한국 부동산 가격은 절대로 하락하지 않고 오직 상승만 한다는 믿음을 의미합니다. 이는 과거 한국 부동산 가격 상승 추세와 낮은 금리, 주택 부족 등의 요인이 복합적으로 작용하여 만들어졌습니다.

• 과거 부동산 가격 상승 추세: 1980년대 이후 한국 부동산 가격은 지속적으로 상승했습니다. 특히 1997년 외환위기 이후에는 저금리 정책과 주택 공급 부족으로 인해 부동산 가격이 급격히 상승했습니다. 
• 낮은 금리: 낮은 금리는 부동산 투자를 더욱 매력적으로 만들었습니다. 저금리 시대에는 부동산을 매수하여 발생하는 이자 부담이 적어 투자 수익률을 높일 수 있었습니다. 이는 부동산 투자자들의 수를 늘리고 가격 상승을 더욱 부추겼습니다.
• 주택 부족: 한국은 인구 증가와 도시화로 인해 주택 수요가 증가했습니다. 그러나 주택 공급은 부족했고, 이는 부동산 가격 상승의 또 다른 원인이 되었습니다.
• 부동산 투자 문화: 한국에서는 부동산 투자가 가장 안전하고 확실한 투자 방법으로 여겨져 왔습니다. 부동산 가격 상승에 대한 기대감은 부동산 투자를 더욱 활발하게 만들었고, 이는 가격 상승을 가속화했습니다.

 

 

부자가 되기 위해?

 

직업이 단기적인 해결책이라고 하는 말은 직업만으로는 부자가 될 수 없다는 의미입니다. 부자가 되는 방법으로 자산을 만드는 것을 강조합니다.

직업은 단기적 해결책이다

• 직업의 한계
  • 소득 제한: 직업에는 소득 제한이 있습니다. 아무리 열심히 일해도 월급 이상의 돈을 벌 수는 없습니다.
  • 시간 제약: 직업은 시간을 투자해야만 돈을 벌 수 있습니다. 즉, 시간을 팔아 돈을 벌는 방식입니다.
  • 불안정성: 직장은 언제든 사라질 수 있습니다. 회사가 도산하거나 해고될 경우 소득이 끊길 수 있습니다.
• 자산의 중요성
  • 자동 수입: 자산은 일하지 않아도 돈을 벌 수 있는 수단입니다. 부동산 임대료, 배당금, 저작권료 등이 이에 속합니다.
  • 시간 자유: 자산을 통해 자동 수입을 얻으면 시간을 자유롭게 사용할 수 있습니다.
  • 재정적 안정: 자산은 재정적 안정을 제공합니다. 경제 상황이 어려워도 자산을 통해 수입을 얻을 수 있습니다.
• 부자가 되기 위한 전략
  • 저축: 소득의 일부를 저축하여 자산을 구축하는 기반을 마련합니다.
  • 투자: 저축한 돈을 주식, 부동산, 사업 등에 투자하여 자산을 늘립니다.
  • 재정 지식 습득: 부동산, 투자, 재무 관리 등에 대한 지식을 습득하여 현명한 재정 결정을 내립니다.
• 직업의 역할
  직업은 단기적인 해결책이지만, 부자가 되는 과정에서 중요한 역할을 할 수 있습니다.
  • 소득 확보: 직업을 통해 소득을 확보하여 생활비를 지불하고 자산을 구축하는 기반을 마련합니다.
  • 경험 및 기술 습득: 직업을 통해 다양한 경험과 기술을 습득하여 사업이나 투자에 활용할 수 있습니다.
  • 인맥 형성: 직업을 통해 다양한 사람들과 인맥을 형성하여 투자 기회를 얻거나 사업을 진출하는 데 도움을 받을 수 있습니다.

 

직업이 단기적인 해결책이라고 하는 말은 직업만으로는 부자가 될 수 없다는 의미입니다. 부자가 되려면 직업을 통해 소득을 확보하고 경험 및 기술을 습득하는 동시에 자산을 구축하는 데 집중해야 합니다.

 

부자가 되기 위한 방법